Kreditné a debetné karty - federálne použitie

Pôvodný názov:

Credit & Debit Cards - Federal Use

Obsah knihy:

Prijímanie kariet prináša federálnym subjektom výhody vrátane spokojnejších zákazníkov, menšieho počtu neplatných šekov a krádeží hotovosti a vyššej prevádzkovej efektívnosti. Vo fiškálnom roku 2007 federálne subjekty prijali karty v hodnote viac ako 27 miliárd USD a zaplatili najmenej 433 miliónov USD na súvisiacich poplatkoch za zľavy pre obchodníkov. V prípade subjektov, ktoré sú schopné samostatne identifikovať výmenné náklady, tieto subjekty získali príjmy z platobných kariet vo výške 18,6 miliardy USD a zaplatili 205 miliónov USD na výmenných poplatkoch. Federálne subjekty prijímajú opatrenia na kontrolu nákladov na prijímanie kariet vrátane preskúmania transakcií s cieľom zabezpečiť, aby sa stanovili najnižšie medzibankové poplatky - ktoré sa môžu líšiť podľa kategórie obchodníkov, typu použitej karty a ďalších faktorov. Hoci kartové siete Visa a Master Card stanovili nižšie výmenné sadzby pre mnohé vládne transakcie, niektoré federálne subjekty sa pokúsili vyjednať nižšie sadzby, avšak s rôznym úspechom. S cieľom identifikovať úspory z kariet a iných mechanizmov výberu finančných prostriedkov iniciovala v roku 2007 Služba finančného riadenia (FMS) ministerstva financií, ktorá sa zaoberá príjmami a vypláca zľavy obchodníkov pre mnohé federálne subjekty, program na preskúmanie celkového výberu príjmov každého subjektu.

FMS identifikoval potenciálne zlepšenia efektívnosti a úspory nákladov v ôsmich subjektoch, ktoré doteraz preskúmal, ale ešte musí vypracovať úplnú stratégiu implementácie - vrátane časového harmonogramu na dokončenie všetkých preskúmaní, odhadov úspor nákladov a hodnotenia zdrojov - ktorá by mohla pomôcť urýchlene dosiahnuť ciele programu. Niekoľko krajín prijalo opatrenia na zníženie výmenných sadzieb, ale informácie o ich účinkoch sú obmedzené. Spomedzi troch krajín, ktoré autor skúmal, regulačné orgány v Austrálii a Izraeli priamo zasiahli s cieľom stanoviť limity výmenných sadzieb, zatiaľ čo mexická banková asociácia dobrovoľne znížila niektoré sadzby. Od zásahu austrálskych regulačných orgánov v roku 2003 sa znížili celkové diskontné poplatky, ktoré platia obchodníci, ale neexistujú žiadne presvedčivé dôkazy o tom, že nižšie výmenné poplatky viedli obchodníkov k zníženiu maloobchodných cien tovaru; okrem toho sa zvýšili niektoré náklady pre používateľov kariet, napríklad ročné a iné poplatky. Existuje len málo údajov o vplyve opatrení prijatých v Mexiku (od roku 2004) a Izraeli (od konca 90. rokov). Vzhľadom na obmedzené údaje o účinkoch a na to, že štruktúra a regulácia trhov s kreditnými a debetnými kartami v týchto krajinách sa líši od štruktúry a regulácie trhov v Spojených štátoch, je ťažké odhadnúť vplyv prijatia podobných opatrení v Spojených štátoch.

Federálni úradníci uviedli rôzne výhody používania kariet - ktoré vo fiškálnom roku 2007 dosiahli viac ako 27 miliárd USD, čo je 51-percentný nárast od fiškálneho roku 1999 po zohľadnení inflácie - vrátane možnosti nakupovať rýchlejšie a s nižšími administratívnymi nákladmi ako pri predtým používaných spôsoboch nákupu. Banky, ktoré vydávajú karty federálnym subjektom, tiež poskytujú malé percento z objemu nákupov uskutočnených kartou; tieto zľavy dosiahli vo fiškálnom roku 2007 celkovo 175 miliónov USD. Predchádzanie nevhodnému používaniu kariet predstavuje výzvu a autor a iní zistili nedostatočné kontroly kartových programov rôznych agentúr. Nástroje a údaje poskytované vydávajúcimi bankami však v súčasnosti umožňujú subjektom rýchlejšie preskúmanie transakcií, čím sa zvyšuje ich schopnosť odhaliť podozrivé transakcie. Federálne subjekty - agentúry, korporácie a iné - sú čoraz väčšími používateľmi kreditných a debetných kariet ako „obchodníci“ (prijímajúci platby) aj ako kupujúci. Obchodníci, ktorí prijímajú karty, platia bankám za spracovanie transakcií poplatky - tzv. obchodné diskontné poplatky. V prípade transakcií kartami Visa a Master Card ide veľká časť týchto poplatkov - označovaná ako interchange - bankám vydávajúcim karty. Niektoré krajiny prijali opatrenia na obmedzenie týchto poplatkov. Autor bol požiadaný, aby preskúmal (1)